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Frédéric Allaux est nommé directeur RSE et communication du Crédit Agricole Assurances et intègre à ce titre le comité exécutif. Il était directeur du marketing de la communication et du développement du crédit au sein de la caisse régionale depuis 2020 et délégué général de la Fondation du Crédit Agricole Nord Est. (Les Échos, 12/06)
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La réunion de politique monétaire de la Banque centrale européenne (BCE) et celle de la Réserve fédérale américaine (Fed) se tiendront respectivement les 14 et 15 juin 2023. Le 7 juin 2023, la Banque du Canada a décidé d’augmenter son taux directeur d’un quart de point, atteignant son plus haut niveau depuis 11 ans. De son côté, la Fed pourrait s’abstenir de relever son taux, le 14 juin, afin de ne pas renforcer le resserrement monétaire tout en maintenant la possibilité de l’augmenter au moment opportun. En revanche, la BCE pourrait poursuivre la hausse des taux. Les faucons de la BCE ont averti d’un relèvement de 25 points de base des taux directeurs par le Conseil des gouverneurs, le 15 juin. Pour le moment, les marchés anticipent une hausse des taux de 25 pb à chacune des réunions en juin, juillet et septembre 2023. « La BCE craint une deuxième vague d’inflation nourrie par les salaires. Avec des négociations collectives en zone euro, et non pas individuelles comme aux États-Unis, le pic de la progression n’a pas encore été atteint », commente Gilles Moëc, chef économiste d’Axa IM. (Les Échos, Guillaume Benoit, 12/06 ; L’Agefi Quotidien, Fabrice Anselmi, 12/06)
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Depuis le Brexit, les banques américaines, notamment JP Morgan et Bank of America (BofA), ont renforcé leur présence à Paris, devenu leur principal hub en Europe. Elles ont versé des taxes considérables en France. Les banques américaines ont enregistré une croissance significative de leurs revenus dans l’Hexagone, augmentant également leur influence sur le continent européen. JP Morgan est en tête avec une forte expansion de son équipe en France. Cette concurrence accrue entre les banques américaines et les banques françaises, telles que BNP Paribas, Société Générale, et Crédit Agricole, se traduit par des recrutements dans les viviers des banques françaises et des pressions pour augmenter les rémunérations. (Les Échos, Anne Drif, 12/06)
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En mai 2023, la Banque centrale européenne (BCE) a infligé à Goldman Sachs une amende de 6,63 millions d'euros pour avoir sous-évalué ses actifs de crédit aux entreprises, négligeant ainsi les besoins en capital qui en découlent. Il s'agit d'une première pour une banque étrangère implantée en Europe depuis le référendum britannique de 2016. La BCE a qualifié l'infraction commise par Goldman Sachs de « grave », la classant ainsi au troisième niveau sur une échelle de cinq. Elie Farah, responsable des services financiers en Europe chez Oliver Wyman, explique qu’avec le Brexit et la relocalisation de certaines activités, l'union financière nécessaire à la création d'un marché unique des capitaux n'est pas encore achevée. La BCE reste très préoccupée par les risques de « branching back », c'est-à-dire l'exploitation en Europe à partir de filiales britanniques d'entités européennes. (Les Échos, 12/06)
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PRODUITS / MÉTIERS / ACTIVITÉS BANCAIRES
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Le taux des crédits immobiliers ne cesse d’augmenter. Sur les crédits à vingt-cinq ans, le taux moyen est à 3,5% en juin et il augmente à un rythme de 0,20 point par mois. Donc, on sera à 4% d’ici à la fin de l’été », selon Olivier Lendrevie, président du courtier CAFPI. Cette hausse a réduit la capacité d’emprunt des ménages de 25%. Face à cette situation, les primo-accédants ont dû revoir leurs projets à la baisse, notamment, en réduisant la taille de leur logement ou en s’installant dans des communes moins chères. Le Haut Conseil de stabilité financière (HCSF) tiendra une réunion le 13 juin 2023 afin de discuter d’un « assouplissement » des règles d’octroi des crédits immobiliers. Cependant, de nombreux professionnels du crédit, dont Ludovic Huzieux d’Artémis Courtage, sont sceptiques quant aux résultats de cette rencontre. « Dans le cadre des critères actuels et si les autorités nous y invitent, nous sommes prêts à discuter pour simplifier ces poches de dérogation sur les conditions d'octroi des crédits », a indiqué Maya Atig, directrice générale de la Fédération bancaire française, dans la presse. (Le Parisien, Maxime Gayraud, 12/06 ; Le Parisien (2), M.G., 12/06)
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Le gouvernement a dévoilé, le 5 juin 2023, son plan pour répondre à la crise du logement en France. Il consiste notamment à développer davantage de logements locatifs intermédiaires ou LLI, financés par des investisseurs institutionnels. « Je souhaite privilégier le développement du logement locatif intermédiaire, c’est-à-dire de logements locatifs à loyers plafonnés, inférieurs aux prix du marché, et ouvrir son accès à plus de communes », a déclaré la Première ministre Elisabeth Borne. Une mesure qui permettra aux classes moyennes, n’ayant pas accès au parc social, de se loger dans les zones les plus tendues du territoire, avec des loyers de 10% à 15% inférieurs à ceux du marché libre. La concrétisation passera par la construction de logements neufs ainsi que la réhabilitation. (Les Échos, Elsa Dicharry, 12/06)
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La start-up française Luko, spécialisée dans l'assurance habitation en ligne, fait face à un avenir incertain. Après une période d'euphorie, les investissements se font rares et les valorisations baissent, ce qui affecte également Luko. La société a déposé une demande d'ouverture d'une procédure de sauvegarde accélérée auprès du tribunal de commerce de Bobigny, selon L'Argus de l'Assurance, pour obtenir un étalement de sa dette de 45 millions d’euros, dont une partie est due aux actionnaires d'Unkle, qu'elle a racheté en 2022. Luko recherche activement des financements et envisage soit une levée de fonds, soit une cession. Dans les deux cas, la valorisation sera compromise. La start-up a déjà levé plus de 70 millions d'euros depuis sa création, mais reste déficitaire. Elle évalue également la possibilité de cesser de distribuer ses produits en Allemagne. (Les Échos, Charlie Perreau, 12/06)
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Face aux incertitudes qui pèsent sur l’évolution des moyens de paiement, Michaël Gabay, président de Brink’s France, réaffirme dans un entretien accordé au Figaro la volonté de l’entreprise d’accélérer sa transition vers de nouveaux métiers et de renouveler un certain nombre de leurs pratiques. « Tout le monde parle de la révolution digitale, je préfère parler de la gestion intelligente de la donnée : c’est l’enjeu numéro un pour les entreprises », précise-t-il. Interrogé sur la qualité d’écoute d’un dirigeant, Michaël Gabay souligne qu’il encourage tous les membres de l’entreprise à s’exprimer librement. « J’ai un style de management direct et j’apprécie qu’on me témoigne la même franchise. En réunion, je ne suis pas là pour répandre la bonne parole : un patron, c’est fait pour être dans la mêlée, pour que ses idées puissent être débattues », explique-t-il. (Le Figaro, Frédéric de Monicault, 12/06)
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ESG ET TRANSITION ENVIRONNEMENTALES ET SOCIÉTALE
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La réunion des acteurs du bâtiment sur la décarbonation du secteur a lieu ce 12 juin 2023. Les ministres chargés de la transition écologique annonceront une série de mesures qui visent à réduire le nombre de passoires thermiques et les émissions de gaz à effet de serre, mais aussi à améliorer l'efficacité énergétique des bâtiments. Une des mesures prévues consiste à renforcer le dispositif MaPrimeRénov’ en lui allouant une enveloppe supplémentaire de 300 millions d'euros sur une période de deux à trois ans. Cette somme sera utilisée pour soutenir les ménages dans le remplacement de leurs chaudières au fioul ou au gaz par des alternatives décarbonées. Un accompagnement personnalisé sera en outre proposé aux ménages via MonAccompagnateurRénov' pour les aider à choisir leurs prestataires ou à monter leur dossier financier. (Le Figaro, Elsa Bembaron, 12/06)
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En 2022, les 27 pays membres de l’Union européenne ont émis près de 2,4 milliards de tonnes de CO2 en consommant de l’énergie. D’après des premières estimations publiées par Eurostat le 9 juin, les Vingt-Sept ont réduit de 2,8% ces émissions de dioxyde de carbone d’origine fossile en un an. L’organisme a relevé que les émissions de CO2 liées à la combustion de gaz naturel avaient « considérablement » diminué, avec un recul de 13 points de pourcentage. D’après Eurostat, cette baisse « reflète, entre autres, les efforts engagés par les pays de l’UE pour atteindre l’objectif de réduction de la demande de gaz introduit en août 2022 ». (Les Échos, Muryel Jacque, 12/06)
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Alors que le marché du crédit carbone volontaire est en pleine croissance, plusieurs pays en développement prévoient de modifier la réglementation du secteur, notamment en imposant de fortes taxes sur les crédits carbone produits sur leur territoire. Les plus gros bouleversements pourraient venir de la Chine, principal émetteur de crédits. Elle entend également revoir les règles de la compensation carbone. Selon un rapport de l’entreprise Shell, le marché du crédit carbone volontaire est actuellement évalué à 2 milliards de dollars et pourrait être cinq fois plus important à l’horizon 2030. Pour rappel, la compensation carbone consiste à contrebalancer ses propres émissions par le financement des programmes destinés à maîtriser les niveaux de CO2. La plupart de ces projets sont des plans de reforestation ou de lutte contre la déforestation. (Les Échos, Rachel Cotte, 12/06)
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La réglementation des marchés financiers fait l’objet d’un débat au sein des décideurs européens qui manquent de ligne directrice claire sur les questions de concurrence, de transparence et de liquidité. La réglementation MIF 1 favorisait l’ouverture des Bourses européennes à la concurrence, mais n’avait pas de vision claire des risques de fragmentation et de transparence induits. La nouvelle directive MIF 2, censée apporter davantage de transparence sur les ordres et les transactions sur les actions, ne semble pas mieux. Beaucoup d’ajustements ont déjà été proposés : par la Commission européenne en fin 2021, par le Conseil de l’UE fin 2022 et par le Parlement européen début 2023. Mais depuis, les propositions répondent sans véritable cohérence aux différents lobbyings. Depuis sa création, l’Union des marchés des capitaux (UMC), à l’initiative de l’Union européenne, était un projet uniquement politique, incompatible avec l’idée de fragmentation défendue par les banques, selon L’Agefi Quotidien. (L’Agefi Quotidien, Fabrice Anselmi, 12/06)
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Le 9 juin 2023, les assureurs français, représentés par France Assureurs, ont formulé des propositions pour garantir une meilleure transparence et une modération des frais sur les unités de compte (UC) en assurance-vie. Cela fait suite à l'appel de François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France et président de l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), allant en ce sens, effectué le 31 mai. Ces propositions ont été acceptées par le régulateur. Le gouverneur de la Banque de France a salué une avancée dans la transparence des frais et des performances des UC. (L’Agefi, Nessim Ben Gharbia, 12/06)
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L’intelligence artificielle (IA), dont les techniques sont déjà en action dans les finances personnelles, permet aux banquiers de se concentrer sur la relation client. Pour sa part, le Crédit Agricole a mis en place, il y a un an, une IA apte à déceler des signes précurseurs indiquant la détérioration de la situation financière d'un client. « L’IA alerte le conseiller, qui peut intervenir pour proposer des solutions à son client avant que sa situation ne se dégrade, et donc éviter des incidents de paiement », explique Aldrick Zappellini, directeur data du groupe Crédit Agricole. (Le Monde, Agnès Lambert, 10/06)
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L’entreprise Fermes En Vie (Feve), spécialiste de l’installation de nouvelle génération d’agriculteurs par l’intermédiaire d’une foncière solidaire et d’une charte agroécologique, a levé 1,7 million d’euros, dont 900 000 en equity, auprès de Bpifrance et de plusieurs business angels. Cette opération va lui permettre d’étoffer son équipe composée de 17 personnes pour passer à une trentaine de salariés. Feve prévoit également d’acheter une quinzaine de fermes en 2023, dont sept ont déjà été financées. Souhaitant devenir une « référence » dans le monde agricole, la jeune pousse déploie une plateforme nommée « La Grange », au service de tous les agriculteurs souhaitant s’installer. Celle-ci rassemble de nombreux outils comme des guides ou encore des formations. (Les Échos, C. W., 12/06)
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Le chef de l’État Emmanuel Macron ambitionne de renforcer la souveraineté industrielle de la France. Après avoir prononcé un discours stratégique devant des dirigeants d'entreprise à l'Élysée le 11 mai 2023, le président passe maintenant à l'action avec trois rendez-vous programmés cette semaine sur le sujet. La première étape consistera à visiter le site du laboratoire Aguettant à Champagne, en Ardèche, ce 13 juin. Il souhaite s'appuyer sur cet exemple pour accélérer les initiatives en faveur de la « souveraineté sanitaire », notamment en réponse aux ruptures de stock de médicaments constatées pendant la pandémie de la Covid-19. Ensuite, il inaugurera le salon VivaTech à Paris, le 14 juin, un évènement axé sur l'innovation technologique et les start-ups. Enfin, le 16 juin, il se rendra au Salon international de l'aéronautique et de l'espace au Bourget, qui présentera des projets de taxis volants. (La Croix, Corinne Laurent, 12/06)
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Synthèse réalisée par Cision-L'Argus de la Presse
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