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Dans une interview accordée à Revue Banque, Stéphane Priami, directeur général de Crédit Agricole Consumer Finance (CACF) et directeur général adjoint de Crédit Agricole S.A. en charge du pôle Services financiers spécialisés, revient sur la place des activités de financement automobile au sein de CACF. Selon lui, « LLD et LOA sont déjà privilégiés par les Français pour un véhicule électrique sur deux ». Il détaille également les nombreux accords conclus par Crédit Agricole dans le domaine du financement automobile. (Revue Banque, Sylvie Guyony, 05/2023)
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Dans une tribune publiée par Revue Banque, Marie Gillouard, responsable des relations institutionnelles à la direction juridique et relations institutionnelles chez Crédit Agricole Consumer Finance (CACF), analyse les conséquences de la prochaine réglementation européenne sur les nouveaux crédits pour les consommateurs et les distributeurs. Elle souligne que cette directive « vient rebattre les cartes, élargissant le périmètre de la protection spécifique du consommateur ». La responsable aborde également les difficultés auxquelles sont confrontés les acteurs du marché qui doivent adapter leur activité à cette réglementation dans un contexte d'incertitude, ainsi que les limites de ces nouvelles règles. (Revue Banque, Marie Gillouard, 05/2023)
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Jean-Michel Baylaucq devient directeur exécutif d’Agilauto, plateforme de solutions de leasing automobile et d’écomobilité de Crédit Agricole Consumer Finance (CACF) et de Crédit Agricole Leasing & Factoring (CAL&F). Il était directeur de la transformation et des ressources humaines de Crédit Agricole Charente-Périgord depuis 2021. (Revue Banque, 05/2023)
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Anne Hiebler, précédemment directrice générale chez Natixis Partners, vient d’intégrer la banque d'investissement du Crédit Agricole en tant que responsable mondiale des fusions et acquisitions au sein du département Global Investment Banking. Elle a plus de 25 ans d'expérience dans le conseil, les fusions et acquisitions, ainsi que les transactions sur le marché des capitaux. (Revue Banque, 05/2023)
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Damien Ailleret a été nommé directeur général adjoint fonctionnement chez Crédit Agricole Consumer Finance. Il occupe depuis 2014 le poste de directeur entreprises et banque privée. (Revue banque, 05/2023)
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Les gouvernements européens ont pris conscience de leur grande dépendance envers les pays étrangers, notamment en raison de la guerre en Ukraine et de la concurrence entre les États-Unis et la Chine. Désormais, plusieurs secteurs d’activité sont considérés comme stratégiques. CPR Asset Management a ainsi créé le fonds CPR Invest European Strategic Autonomy investi dans des sociétés européennes qui contribuent au retour de la souveraineté de l’industrie européenne. Géré par Damien Mariette, gérant chez CPR AM, le fonds CPR Invest European Strategic Autonomy sera investi dans l’industrie, l’énergie, le digital, les semi-conducteurs, les télécoms, la cybersécurité, l’alimentation, la santé et la Défense. (Le Revenu, Romain Dion, 05-11/05)
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Pour la deuxième année consécutive, Crédit Agricole, BNP Paribas et Société Générale ont rémunéré un nombre record de banquiers plus d’un million d’euros en 2022, selon leurs rapports sur les rémunérations de leurs salariés les mieux payés. Avec Natixis, ces trois banques comptent 582 financiers millionnaires, une première depuis 2014. En un an, 119 banquiers de plus ont dépassé le seuil du million, et pas moins de 282 supplémentaires en deux ans. Pour sa part, le Crédit Agricole recense une dizaine de banquiers millionnaires de plus en douze mois, atteignant un total de 38 banquiers, un nombre sans précédent en neuf ans. Les banques françaises sont toutefois loin derrière certaines banques étrangères en termes de meilleure rémunération des salariés. (Les Échos, Anne Drif, 05-06/05)
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Lors de l’assemblée générale de HSBC, qui se tient ce 5 mai 2023, les investisseurs du groupe vont voter deux résolutions qui remettent en cause la stratégie de la banque sino-britannique, tiraillée entre la Chine et l'Occident. L’une contraindrait HSBC à rendre régulièrement des comptes sur l'avancée d'un projet de scission ou de réorganisation de son activité en Asie, tandis que l’autre, revendiquée par le conseil d'administration, concernerait un retour du dividende aux niveaux versés avant la pandémie. L'actionnaire à l'origine de ces résolutions, Ken Lui Yu Kin, estime avoir réuni derrière lui une centaine d'actionnaires. Il aurait aussi reçu le soutien de Ping An, représentant 8,4% des voix. Selon les actionnaires, « HSBC est confrontée à un sérieux dilemme et à une escalade des pressions géopolitiques sur son front asiatique et occidental ». (Les Échos, Ingrid Feuerstein, 05-06/05)
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Le 3 mai 2023, la Confédération nationale du Crédit Mutuel a approuvé à l'unanimité un accord politique mettant fin à son conflit fratricide avec Arkéa, qui a duré près de dix ans. Le projet d'indépendance d'Arkéa, qui réunit les fédérations de Bretagne et du Sud-Ouest, a été abandonné, permettant au groupe de défendre sa cohésion à l'heure où le secteur bancaire est encore exposé à des tensions. Arkéa avait contesté en 2014 un projet de réforme des structures du Crédit Mutuel, qu'il jugeait centralisateur. Cette décision met fin à une saga judiciaire et une forte mobilisation locale, et montre la meilleure solidité financière des banques françaises. Le groupe revendique plus de 36 millions de clients. (Le Monde, Marc Angrand, 05/04)
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PRODUITS / MÉTIERS / ACTIVITÉS BANCAIRES
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La prochaine revalorisation du taux du Livret A au 1er août dépend de la position du gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, selon le ministre de l’Économie, Bruno Le Maire. Cette position n’est pas connue pour l’instant, mais si l’on s’en tient à une application stricte de la formule, à savoir la moyenne semestrielle entre l’inflation et les taux interbancaires à court terme, le taux du Livret A devrait passer à 4%, voire 4,3%, à cette date, contre 3% actuellement. Cette revalorisation pèse notamment sur les résultats des banques et de la Caisse des Dépôts (CDC), qui plaident pour le statu quo. Selon Éric Lombard, directeur général de la CDC, l’établissement doit « soutenir les bailleurs sociaux ». Ces derniers ont 140 milliards de dettes auprès de la CDC et la hausse du taux du Livret A ne fait qu’augmenter leurs charges. De son côté, Philippe Crevel, directeur du Cercle de l’épargne, propose une revalorisation intermédiaire de 3,5%. (Aujourd’hui en France, Maxime Guyraud, 05/05)
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Interrogé par TV5 Monde sur un possible assouplissement des règles entourant l’accès au crédit immobilier, Bruno Le Maire, ministre de l’Économie, a souligné que ce sujet serait abordé lors d’un entretien avec François Villeroy de Galhau, gouverneur de la Banque de France, ce 5 mai 2023. En vigueur depuis le 1er janvier 2022, ces règles ont été durcies en 2019 lorsque le gouvernement craignait une surchauffe. Les taux de crédit sont passés de 1 % à 3 % pour un financement sur vingt ans, alors que les mensualités des emprunteurs, qui cherchent à acheter un logement, ne peuvent pas dépasser 35 % de leurs revenus. Mais aujourd’hui, les banques peuvent enfreindre aux règles pour 20 % des crédits, majoritairement pour l’achat d’une résidence principale. Malgré cela, le nombre de crédits accordés a baissé de 31 % de mai 2022 à avril 2023, et la production de nouveaux emprunts a reculé de 33 % durant cette période, a indiqué l’observatoire Crédit Logement CSA. (Le Figaro, J. C., 05/05)
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ESG ET TRANSITION ENVIRONNEMENTALES ET SOCIÉTALE
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Des ONG et des actionnaires militants pointent les grands groupes qui n’ont pas respecté leurs engagements climatiques. D’après Reclaim Finance, « tout est bon pour continuer de soutenir les entreprises qui prévoient encore de développer de nouveaux projets de production et de transport du pétrole et du gaz », ce qui contredit les recommandations des Nations unies ou de l’Agence internationale de l’énergie pour respecter l’accord de Paris sur le climat de 2015. L’association appelle ainsi à protester lors des AG, tout en mettant en avant des représentants de communautés touchées par les énergies fossiles, venus défendre la « justice sociale et climatique ». Elle cible les grands acteurs de la finance, comme Crédit Agricole, Amundi, BNP Paribas, Société Générale, AXA, le réassureur Scor, ainsi que TotalEnergies. (Le Monde, Jean-Michel Bezat, 05/05)
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Plusieurs militants écologistes ont prévu d'assister aux assemblées générales (AG) de divers acteurs financiers pour y exprimer leurs préoccupations concernant les pratiques environnementales de ces institutions, suite à un appel de l'ONG Reclaim Finance. Parmi ces militants, le prêtre catholique philippin Edwin Gariguez participera à l'AG de Crédit Agricole le 17 mai 2023, ainsi qu'à celle de BNP Paribas le 16 mai. Il compte leur demander d’arrêter de soutenir les projets de gaz naturel liquéfié (GNL) et de gaz fossile, et de fournir de nouveaux services financiers à l’entreprise Shell. Cette dernière contribue à la construction de huit terminaux d'importation de GNL et huit centrales électriques au gaz dans le passage d'Isla Verde aux Philippines. Par ailleurs, des membres de Reclaim Finance prévoient aussi de participer aux assemblées générales d'Amundi, de Société Générale et de Scor. (L’Agefi, Thibaud Vadjoux, 04/05)
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Le 4 mai 2023, les 50 membres du Conseil national de la transition écologique (CNTE) ont approuvé à l'unanimité l'intention du gouvernement français de se préparer à un possible réchauffement climatique de 4°C d'ici la fin du siècle. Ils ont demandé que cette hypothèse soit incluse dans la nouvelle trajectoire d'adaptation de la France au changement climatique, qui sera définie dans la loi de programmation énergie-climat, et utilisée comme référence pour toutes les mesures d'adaptation. Dans cette optique, le ministre de la Transition écologique Christophe Béchu a déclaré que le prochain plan national d'adaptation au changement climatique (PNACC) se concentrera sur la protection des Français, l'adaptation de l'économie et de l'agriculture, la continuité des infrastructures et services essentiels et la préservation des milieux naturels et culturels. (Les Échos, Muryel Jacque, 05-06/05)
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Dans une tribune publiée par Revue Banque, Rémi Legrand, enseignant (master Finance et stratégie), revient sur l'utilisation de l'intelligence artificielle (IA) dans le domaine du crédit à la consommation. Bien que l'utilisation de l'IA soit déjà présente depuis quelques années dans ce secteur, la technologie est de plus en plus utilisée en raison des changements de comportements des consommateurs et des modifications de la réglementation et de la technologie. Grâce aux évolutions que connaît l’IA, l’usage des robots conversationnels, capables de répondre instantanément aux demandes des clients, s’élargit et se multiplie. Sofinco a mis en place un système d'analyse vocale des commentaires clients pour mieux comprendre leur opinion, sachant qu'ils sont plus enclins à s'exprimer sincèrement à l'oral qu'à l'écrit. « Au total, ces usages de l’IA communes entre la banque, les paiements ou le commerce vont dans le sens d’une plus grande efficacité, d’une plus grande sécurité et d’une meilleure proximité avec les clients », conclut Rémi Legrand. (Revue Banque, Rémi Legrand, 05/2023)
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Face à l’essor des nouvelles technologies, la banque américaine JP Morgan se lance dans la bataille de l’Intelligence artificielle (IA). Elle vient de lancer la première application basée sur l'IA pour décrypter les propos des banquiers centraux. Ce nouvel outil permet de mesurer l’évolution des positions des banquiers centraux et donne un signal significatif sur l’évolution des taux de marché et des taux de base. « Dans la mesure où être le premier sur le marché est important pour un trader ou un algorithme, ce produit se révélera d’une valeur considérable », indique JP Morgan. (Les Échos, 05-06/05)
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Le 4 mai 2023, la Banque centrale européenne (BCE) a encore relevé son taux d’intérêt à 3,25%, le plus élevé depuis 2008, pour combattre l'inflation dans la zone euro. « L’inflation reste trop élevée en zone euro pour permettre à la BCE de lever le pied sur les hausses de taux d’intérêt », a expliqué Christine Lagarde, présidente de la BCE, à l’issue d’un Conseil des gouverneurs à Francfort. La BCE reste prudente sur les risques qui pourraient à nouveau pousser l'inflation à la hausse, notamment les effets de la guerre en Ukraine et une éventuelle spirale entre prix et salaires. Christine Lagarde a également reconnu que « les hausses de taux ont un effet réel sur l'économie ». En outre, la BCE a annoncé la fin des réinvestissements de son programme de rachats d'actifs à partir de juillet 2023. (Le Figaro, Florentin Collomp, 05/05)
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Selon une enquête Elabe réalisée pour Les Échos et l'Institut Montaigne, publiée le 4 mai 2023, près de la moitié des Français (42%) estiment que les impôts et taxes ont augmenté depuis l’arrivée au pouvoir d’Emmanuel Macron en 2017. Seuls 28% affirment payer moins d'impôts. Vincent Thibault, directeur conseil opinion chez Elabe, souligne que la question de fiscalité est fortement influencée par des considérations politiques. 58% des citoyens estiment que les impôts sont justifiés. Par ailleurs, plus de trois quarts de la population pensent que les fonds publics sont mal utilisés. Face à ce constat, le gouvernement a lancé la campagne « En avoir pour mes impôts » en avril, notamment à l'attention des classes moyennes qui doutent de l'efficacité des dépenses publiques. 53% des Français estiment contribuer davantage au système qu'ils n'en bénéficient. Lorsque les citoyens sont interrogés sur les domaines dans lesquels les dépenses publiques devraient être augmentées, la santé se positionne en tête des priorités. « Avec un bénéfice politique aussi faible auprès des Français, la posture d’une baisse durable de notre fiscalité ne paraît plus tenable ni légitime », note l’Institut Montaigne. (Les Échos, 05-06/05)
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Synthèse réalisée par Cision-L'Argus de la Presse
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