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Le 25 mai 2023, Crédit Agricole du Nord Est a tenu sa réunion annuelle d’information, à Reims. À cette occasion, la directrice générale du Crédit Agricole du Nord Est, Laure Lesme-berthomieux, et la présidente, Christine Gandon, ont fait le point sur les réalisations de l’établissement en 2022. « Cela a été une belle année avec une dynamique commerciale forte et une performance financière de très bon niveau », a souligné Laure Lesme-berthomieux. Face à la hausse des taux impactant les crédits à l’habitat des particuliers, Crédit Agricole du Nord Est a décidé de miser sur les transitions énergétique et environnementale. Dans ce contexte, l’établissement a notamment lancé « J’écorénove mon logement » pour accompagner les travaux des propriétaires et offre également une ristourne de 100 euros sur l’assurance d’une automobile électrique. « La hausse des taux fait que le coût de notre collecte et de notre refinancement progresse plus vite que les revenus liés à nos prêts, mais nous nous attendons à un rebond au fur et à mesure de la production de nouveaux crédits », confie la directrice. (L’Union, Julien Bouillé, 30/05)
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Indosuez Wealth Management Italia, le département gestion de fortune de Crédit Agricole dédié à la clientèle très fortunée, a engagé Matteo Carbongnin en tant que responsable de la région Nord-Est en Italie, où il sera rattaché au directeur général d’Indosuez, Bonaventura Canino. Auparavant, Matteo Carbongnin travaillait chez Deutsche Bank Wealth Management, également en tant que responsable de la région Nord-Est de l'Italie. (www.agefi.fr, 30/05)
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Dans une tribune publiée par le site www.agefi.fr, Didier Borowski, responsable de la recherche sur les politiques macroéconomiques d'Amundi Institute, revient sur la réunion mensuelle des ministres des Finances de la zone euro, qui s’est tenue le 28 avril 2023. Les dossiers concernant la nouvelle proposition de Pacte de stabilité et de croissance (PSC), présentée par la Commission européenne le 26 avril 2023, et l'Union bancaire ont été au cœur du débat. Didier Borowski rappelle que la proposition de réforme consiste non seulement à assurer la soutenabilité de la dette publique, mais également à promouvoir une croissance durable et inclusive grâce à des réformes structurelles et des investissements. (www.agefi.fr, 26/05)
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Dans une interview accordée à L’Agefi, François Rimeu, stratégiste senior chez La Française AM, indique que la Banque centrale européenne (BCE) ne fera pas de pause dans sa politique de hausse des taux après juin 2023. Selon lui, les indicateurs montrent une inflation persistante, notamment dans les services, les biens et l'alimentation. De plus, les hausses de salaire s'accélèrent, c’est pourquoi la BCE n'aura d'autre choix que de poursuivre sa hausse des taux. François Rimeu ne prévoit pas de récessions aux États-Unis, en Europe ou au Royaume-Uni en lien avec ces hausses de taux, bien qu'une certaine baisse d'activité puisse se produire en fin d'année en raison d'une épargne excédentaire qui pourrait disparaître. (L’Agefi, Fabrice Anselmi, 30/05)
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BNP Paribas célèbre ses 50 ans de partenariat avec Roland-Garros, le tournoi du Grand Chelem à Paris. La banque, partenaire principal du tournoi depuis 1973, a commencé avec un contrat de quelques centaines de milliers de francs pour atteindre actuellement des dizaines de millions d'euros. « Les montants sont importants, mais ils ne doivent pas gommer l'essentiel, à savoir que notre engagement dans le tennis fait partie intégrante de l'identité du groupe », fait savoir Thierry Laborde, directeur général délégué de BNP Paribas. BNP Paribas est également partenaire d'autres tournois, qui lui offrent une visibilité exceptionnelle. Outre le soutien au tennis professionnel, la banque met l'accent sur les actions à impact, telles que le soutien aux jeunes joueurs et les programmes de développement humanitaire. Le contrat entre BNP Paribas et la Fédération française de tennis court jusqu'en 2026, avec des discussions pour l'avenir prévues en 2024. (Le Figaro, Frédéric De Monicault, 27-28/05)
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Slawomir Krupa a été nommé directeur général de la Société Générale, succédant à Frédéric Oudéa. Cette décision a été prise lors de l'assemblée générale du 23 mai 2023, durant laquelle les actionnaires l'ont élu au conseil d'administration. Slawomir Krupa, qui travaille à la Société Générale depuis près de 27 ans, présentera sa feuille de route stratégique et financière le 18 septembre 2023. Une allocation performante du capital des actionnaires, une exécution de qualité de la feuille de route et une amélioration structurelle de la rentabilité sont les trois objectifs que le directeur s’est fixés. (Investir Le Journal des Finances, J.-L.C., 27/05)
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Après Scor, AXA et Allianz ont annoncé, le 26 mai 2023, quitter l'Alliance pour la neutralité carbone dédiée aux assureurs. Cette décision s'ajoute à sept autres départs en moins de deux mois, accentuant ainsi la désertion au sein de la Net-Zero Insurance Alliance. AXA, qui présidait l'Alliance jusqu'à présent, a sobrement déclaré son départ, mettant en avant les outils et les méthodologies développés sous sa présidence pour mesurer et publier les émissions de gaz à effet de serre liées aux portefeuilles d'assurance et de réassurance. Les motivations de ces départs restent peu explicites, mais des enquêtes récentes ont évoqué des risques juridiques, des engagements « zéro émission nette » difficiles à tenir ou des pressions du mouvement américain anti-finance durable. Cette Alliance, créée en 2021 par plusieurs assureurs lors du sommet du G20 à Venise, fait partie de l'Alliance de Glasgow pour la neutralité carbone. Le Crédit Agricole Assurances avait récemment confirmé sa participation. (L’Argus de l’assurance, 26/05)
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PRODUITS / MÉTIERS / ACTIVITÉS BANCAIRES
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Dans un contexte de forte inflation, le Crédit Mutuel délivrera un prêt vélo à taux zéro, à partir du 12 juin 2023. « Nous facilitons l’acquisition d’un vélo » afin de promouvoir la mobilité durable, précise Daniel Baal, directeur général du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Mais l’offre n’est pas totalement inédite. À la sortie du confinement en 2020, LCL avait déjà testé l’idée durant quelques semaines. Aujourd’hui, comme dans les autres banques, le financement à crédit d’un vélo passe par la souscription d’un prêt à la consommation. LCL propose Crédit Vélo, une offre promotionnelle avec un prêt allant jusqu’à 3 000 euros sur douze mois au taux de 2,99% (frais de dossier offerts) jusqu’au 14 juin 2023. (Le Parisien, Maxime Gayraud, 30/05)
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À l’image de Bpifrance et d’Amundi, de plus en plus de gestionnaires d’actifs et d’acteurs de l’industrie financière annoncent le lancement de fonds investis dans des actifs non cotés à destination du grand public. Une étude publiée par France Invest et Grant Thornton montre que 4,78 milliards d’euros ont été levés auprès des particuliers et de family offices dans le cadre du capital investissement par les acteurs français en 2022, en hausse par rapport aux montants annuels inférieurs à 3 milliards d'euros levés entre 2018 et 2020. La loi Pacte, lancée il y a deux ans, a permis aux assureurs de proposer des produits non cotés via des unités de compte (UC). « Les sociétés de gestion spécialisées dans le non coté s’adressent de plus en plus souvent aux particuliers, attirés par le profil de rendement de ces produits, notamment ceux du capital-investissement », souligne Guillaume Cousseran, associé chez Seven2. (Les Échos, Rachel Montero, 30/05)
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Les pratiques commerciales des banques françaises se heurtent parfois aux difficultés que représente la façon de traiter les clients âgés de manière appropriée. Des cas d'abus ou de pratiques inappropriées dans la vente de produits financiers à des personnes âgées fragilisées ont été signalés. Les banques, soucieuses de préserver leur réputation, accordent une attention particulière aux personnes âgées vulnérables et à la transparence des informations fournies à la clientèle. Le secteur bancaire se conforme aux recommandations de l'Autorité des marchés financiers (AMF) en mettant en place des référents vulnérabilité et des guides de bonnes pratiques, ainsi qu'en dispensant des formations sur les maladies liées au vieillissement. « Les établissements français partagent l’ambition commune de mieux appréhender ce sujet sensible pour la distribution responsable de produits financiers », note la Fédération bancaire française (FBF). (Les Échos, Rachel Cotte, 30/05)
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Les clients des banques font souvent face aux changements fréquents de leur conseiller. Il s’agit de « la première insatisfaction client dans le secteur », fait remarquer Frédéric Guyonnet, président du SNB CFE-CGC, premier syndicat bancaire en France. Ces changements réguliers réduisent la possibilité de recevoir un accompagnement personnalisé et compliquent l’identification des clients vulnérables. Initialement, la rotation des conseillers visait à éviter toute complaisance vis-à-vis des clients. Cependant, le phénomène s’est accéléré, notamment, à cause des démissions. En effet, elles représentaient le premier motif de fin de contrat à durée indéterminée dans la banque en 2021, a souligné l’Association française des banques (AFB). Pour rappel, dans son dernier rapport, l’AFB fait état d’un turn-over de 7,6% en 2021, après 6,6% en 2020. (Les Échos, R. C., 30/05)
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En proie à des difficultés financières, Casino a rendu officiel, le 26 mai 2023, son entrée dans une procédure de conciliation avec ses créanciers, indique un communiqué déclarant la reprise de la cotation du titre en Bourse. Crédit Agricole et BNP Paribas figurent parmi ces créanciers. Selon le groupe stéphanois, cette procédure a été ouverte par le tribunal de commerce le 25 mai 2023 pour une durée initiale de quatre mois et pouvant être éventuellement prolongée d’un mois. (La Tribune Édition Quotidienne, 27/03)
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Le réseau Optimhome et l'Institut français d'opinion publique (Ifop) viennent de publier leur enquête annuelle sur « l'évolution du comportement des consommateurs dans le secteur immobilier ». L’étude révèle une hausse significative du budget alloué à l'achat d'une résidence principale, ainsi qu'une baisse de la demande de crédit immobilier en raison de critères d'octroi plus stricts. Pour 52% des participants, les exigences de rénovation énergétique des logements jouent un rôle déterminant dans leur décision d'achat. De plus, l'enquête met en évidence l'impact considérable de l'essor du télétravail depuis 2020 sur les critères de recherche liés à l'acquisition d'une résidence principale. (Les Échos (Supplément), Anne-Sophie Vion, 26/05)
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Après plusieurs années de taux bas, le retour à la normale sur le marché immobilier s’annonce impactant. Les Notaires de France constatent une importante baisse du volume de transactions dans l’Hexagone. Dans leur note de conjoncture publiée le 15 mai 2023, ils précisent que le volume de transactions en France, hors Mayotte, en cumul sur douze mois, est passé de 1 205 000 en août 2021 à 1 083 000 fin février 2023. « À ce rythme, le volume de transactions pourrait repasser sous la barre du million à la sortie de l’été ». En se basant sur les avant-contrats signés à fin mai 2023, les notaires estiment également que les prix des logements anciens en métropole ne seraient plus qu’en très légère hausse à fin mai 2023, soit à 1,3% sur un an. (Les Échos (Supplément), M.-E. F., 26/05)
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Le renchérissement du crédit immobilier affecte progressivement le pouvoir d'achat immobilier des ménages. Les conditions d'octroi du crédit pourraient être assouplies pour faciliter l'accès à l'emprunt. Plus de 80% des projets d'accession à la propriété dépendent du crédit immobilier. Parmi les facteurs qui compliquent l'accès au crédit figure le taux d'usure. Pour favoriser l'accès au crédit, certains plaident pour un assouplissement des critères du Haut Conseil de stabilité financière (HCSF), qui plafonnent le taux d'endettement des emprunteurs à 35% et la durée d'emprunt à vingt-cinq ans. La Banque centrale européenne (BCE) a relevé ses taux, entraînant une augmentation des taux de refinancement pour les banques. Les perspectives d'une baisse des taux sont faibles, et une correction des prix immobiliers pourrait être nécessaire pour stabiliser la situation. (Les Échos Supplément, Anne-Sophie Vion, 26/05)
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ESG ET TRANSITION ENVIRONNEMENTALES ET SOCIÉTALE
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Paris est de retour au cœur de la diplomatie environnementale, sept ans après la COP21. Du 29 mai au 2 juin 2023, un millier de délégués de 175 pays et plus de 1500 scientifiques et représentants de la société civile et de l’industrie se réunissent au siège de l’Unesco à Paris pour une mission ambitieuse : « mettre fin à la pollution plastique ». C’est la deuxième des cinq cessions programmées par l’ONU jusqu’à fin 2024. L’objectif est d’aboutir à « l’accord multilatéral sur l’environnement le plus important depuis l’accord de Paris [sur le climat] », résume la directrice exécutive du PNUE Inger Andersen. Les déchets plastiques présentent en effet des menaces pour les écosystèmes, la santé humaine et le climat. Pour le ministre de la Transition écologique et de la Cohésion des territoires, Christophe Béchu, « la priorité absolue est de réduire la production de plastique ». (Le Monde, Stéphane Mandard, 28-30/05)
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Le 26 mai 2023, le gouvernement a fait savoir qu'il mettait en place une mission dont la responsabilité serait d'analyser attentivement « la soutenabilité du régime de catastrophes naturelles » et le « rôle du système assurantiel dans la prévention et l'adaptation au dérèglement climatique ». Sa tâche sera d'examiner divers aspects, tels que le cadre réglementaire et les pratiques d'assurance, dans le but de formuler des recommandations visant à renforcer ces domaines d'ici décembre 2023. La mission sera dirigée par Thierry Langreney, directeur général adjoint de Crédit Agricole Assurances et directeur général de Pacifica, Gonéri Le Cozannet, expert spécialisé dans les risques côtiers et le changement climatique au Bureau de recherches géologiques et minières (BRGM), et Myriam Merad, directrice de recherche au Centre national de la recherche scientifique (CNRS). (www.agefi.fr, Aurélie Abadie, 29/05)
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Les évènements climatiques ne cessent de se multiplier. Face à cette situation, le gouvernement prévoit de revoir le régime d’assurance des catastrophes naturelles : Cat Nat. Le 26 mai 2023, Bruno le Maire et Christophe Béchu, respectivement ministre de l’Économie et ministre de la Transition écologique, ont annoncé le lancement d’une mission chargée d’élaborer un état des lieux et des recommandations sur l’évolution du système assurantiel français face aux enjeux posés par le dérèglement climatique. Elle sera dirigée par Thierry Langreney, président de l’association environnementale Ateliers du futur, et ancien directeur général adjoint de Crédit Agricole Assurances, Gonéri Le Cozannet, expert spécialisé sur les risques côtiers et le changement climatique au Bureau de recherches géologiques et minières (BRGM), et Myriam Merad, directrice de recherche au CNRS. Ces trois personnalités mèneront une large concertation des acteurs concernés à savoir les assureurs, les réassureurs, les organismes de recherche, les élus et les représentants de la société civile. La mission présentera ses recommandations aux ministres d’ici décembre 2023. (Les Échos, T. M., 30/05)
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La production d’énergies renouvelables devient une activité à part entière pour des agriculteurs en quête de revenus complémentaires. Leurs exploitations accueillent notamment des panneaux solaires, méthaniseurs et éoliens. Depuis l’adoption en mars 2023 de la loi d’accélération pour les énergies renouvelables, l’agrivoltaïsme devrait connaître une plus forte croissance. Un hectare de panneaux solaires offre en moyenne une capacité de 1 MW. En général, l’électricité qui y sera produite est utilisée en autoconsommation et réinjectée dans le réseau. Les revenus sont répartis entre le producteur d’électricité, le propriétaire foncier et l’agriculteur. Au-delà des sommes récoltées, les panneaux solaires protègent les plantations des intempéries. Outre les panneaux solaires, les méthaniseurs sont également de plus en plus répandus, mais les principaux développeurs tentent d’éviter que des productions agricoles ne soient directement utilisées pour alimenter les méthaniseurs. Côté éolienne, elles « sont installées à 90% dans des champs », selon Catherine Bourg, directrice adjointe développement chez EDF Renouvelables. (Le Figaro, Elsa Bembaron, Olivia Détroyat, 29/05)
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Alec Phillips et Tim Krupa, économistes chez Goldman Sachs, estiment que la date limite fixée par le Trésor américain pour atteindre le plafond de la dette est parfaitement exacte. Selon leurs calculs, d'ici le 2 juin 2023, le Trésor aura seulement 30 milliards de dollars de marge par rapport au plafond et sera à court de liquidités d'ici le 9 juin. Toutefois, ils considèrent qu'il y a de fortes chances qu'un accord politique sur le relèvement du plafond de la dette soit annoncé. Ils estiment à 80% la probabilité d'un accord total, à 10% la probabilité de mesures provisoires pour éviter le défaut de paiement et à 10% la probabilité que le Congrès ne réagisse pas à temps. (Dow Jones, Steve Goldstein, 26/05)
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Après plusieurs jours de discussion sur les mesures à mettre en œuvre afin d’éviter un défaut de paiement des États-Unis, le président américain Joe Biden et le président de la Chambre des représentants des États-Unis Kevin McCarthy ont trouvé un accord le 27 mai 2023. Joe Biden assure que le texte « réduit les dépenses tout en protégeant des programmes publics essentiels » et permet d’éviter « ce qui aurait été un défaut (de paiement) catastrophique ». Les mesures proposées seront transcrites dans un projet de loi et votées par les parlementaires d’ici 5 juin 2023. Les détails de l’accord, parmi lesquels figure l’augmentation du plafond d’endettement des États-Unis pour deux ans, ont été présentés le 27 mai 203 par Kevin McCarthy aux membres du parti républicain. (Les Échos, Solveig Godeluck, 30/05)
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Synthèse réalisée par Cision-L'Argus de la Presse
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